Reprogramiranje kredita je postupak kojim se mijenjaju uvjeti postojećeg kredita kako bi se olakšala njegova otplata. Za razliku od refinanciranja, gdje uzimate novi kredit kako biste zatvorili stari, kod reprogramiranja ostajete kod iste banke ili financijske institucije, ali dogovarate nove uvjete otplate – primjerice smanjenje mjesečne rate, produljenje roka otplate ili čak privremenu odgodu plaćanja. Pročitajte više

Ako ste dobro ugovorili refinanciranje, prednosti mogu biti razne. Npr. manji Vam je anuitet odnosno iznos koji plaćate mjesečno. Većina kredita ima takozvanu anuitetnu otplatu, tako da se Vaša mjesečna obveza naziva „anuitet“, a ne kako ju često pogrešno zovemo „rata“. Anuitet znači da je iznos koji mjesečno plaćate uvijek isti, ali se u njemu razlikuje omjer glavnice i kamate. Na početku je taj odnos u korist kamate, plaćate gotovo isključivo kamatu, a kako rok otplate protiče, plaćate sve više glavnice, a sve manje kamate. Zato kada refinancirate kredit koji je „mlad“ niste skoro ništa otplatili u odnosu na iznos koji ste ugovorili na početku.

Reprogram nije isto kao refinanciranje iako se često misli da su to isti pojmovi. Naime, refinanciranje znači da ste realizirali novi kredit i s njime zatvorili stari. Reprogram se radi na istom kreditu i može se reprogramirati na način da se iznos kredita koji je ostao, “preostala glavnica” reprogramira, opet npr. na duži rok otplate s ciljem da je anuitet manji. Reprogram je mudro zatražiti ako su Vam se životne okolnosti promijenile i ustanovili ste da Vam je teško kredit uredno otplaćivati – pala su Vam primanja, bili ste neko vrijeme bez redovnih primanja, iz nekog razloga su Vam se povećali troškovi. Ili obrnuto, primanja su Vam se povećala, troškovi su manji, želite kredit što prije otplatiti.

Refinanciranje kredita je isplativo kada je novi kredit povoljniji iz nekog od razloga koje smo prije naveli. Provjerite otplatni plan kredita koji i koliko ste do sada otplatili. Usporedite s otplatnim planom novog kredita, kolika Vam je mjesečna obveza i rok otplate te koliko ćete ukupno kamata otplatiti. Provjerite sve troškove vezane uz kredit (police osiguranja, naknade, troškove javnog bilježnika, procjenu nekretnine, posredovanje,…). Ako ste blokirani, refinanciranje svih obveza je uvijek razumno rješenje ako ga je moguće realizirati.

Jednostavno je, sama riječ kaže: re-financiranje znači “ponovno financiranje”, dakle zatvaranje jednog kredita drugim. Kada već to radite, logično bio bilo da nepovoljno zamijenite povoljnim ili povoljnijim. Povoljnija može biti npr. kamatna stopa, anuitet ili rata tj. mjesečna obveza koju morate otplaćivati ili instrumenti osiguranja kojih je u novom kreditu manje ili su prihvatljiviji. Pročitajte više