Suzana Rajnović
Voditeljica ureda
- info@beonsavjetovanje.hr
- 01 484 4877
-
Jurkovićeva ul. 3, 10000 Zagreb
Kako mi u BEON-u pristupamo problemu? Najčešće ne refinanciramo samo kredite nego i sve Vaše obveze.
Upoznajte proces koji je već pomogao tisućama građana u financijskim problemima.
U prvom kontaktu procjenjujemo da li možemo riješiti problem. Redovna primanja ili mirovina preduvjet su za reprogram vaših financija. Tražimo informacije o vašim prihodima i obvezama, poslodavcu, obiteljskoj situaciji. Ako zadovoljavate uvjete, krećemo u proces, ako ne zadovoljavate, bit će vam objašnjeno što se treba promijeniti da vas uzmemo u obradu.
Dostavite nam potrebnu dokumentaciju. Ne brinite, u procesu vam pomaže naš digitalni asistent Felix, svaki korak će vam biti detaljno pojašnjen, od koga i na koji način zatražiti pojedini dokument.
Kontaktirat ćemo vaše vjerovnike, saznati točna stanja duga i pokušati ispregovarati najbolje nagodbe za vas. Našim novcem podmirujemo vaša dugovanja prema vjerovnicima. Time je vaš račun deblokiran i vraćate se u normalan život.
Predlažemo vam banku koja vam nudi novi kredit s prihvatljivim ratama. Nakon odobrenja kredita, međufinanciranje je podmireno, a vama ostaje višak sredstava koji može iznositi i nekoliko tisuća eura. Sada imate jedan kredit koji možete redovito otplaćivati. Financijske poteškoće su iza vas i nastavljate normalan život.
Pripremili smo brze odgovore na naša najčešće postavljana pitanja.
Ako niste uspjeli pronaći odgovor na svoje pitanje? Pitajte nas!
Ako ste dobro ugovorili refinanciranje, prednosti mogu biti razne. Npr. manji Vam je anuitet odnosno iznos koji plaćate mjesečno. Većina kredita ima takozvanu anuitetnu otplatu, tako da se Vaša mjesečna obveza naziva „anuitet“, a ne kako ju često pogrešno zovemo „rata“. Anuitet znači da je iznos koji mjesečno plaćate uvijek isti, ali se u njemu razlikuje omjer glavnice i kamate. Na početku je taj odnos u korist kamate, plaćate gotovo isključivo kamatu, a kako rok otplate protiče, plaćate sve više glavnice, a sve manje kamate. Zato kada refinancirate kredit koji je „mlad“ niste skoro ništa otplatili u odnosu na iznos koji ste ugovorili na početku.
Reprogram nije isto kao refinanciranje iako se često misli da su to isti pojmovi. Naime, refinanciranje znači da ste realizirali novi kredit i s njime zatvorili stari. Reprogram se radi na istom kreditu i može se reprogramirati na način da se iznos kredita koji je ostao, “preostala glavnica” reprogramira, opet npr. na duži rok otplate s ciljem da je anuitet manji. Reprogram je mudro zatražiti ako su Vam se životne okolnosti promijenile i ustanovili ste da Vam je teško kredit uredno otplaćivati – pala su Vam primanja, bili ste neko vrijeme bez redovnih primanja, iz nekog razloga su Vam se povećali troškovi. Ili obrnuto, primanja su Vam se povećala, troškovi su manji, želite kredit što prije otplatiti.
Refinanciranje kredita je isplativo kada je novi kredit povoljniji iz nekog od razloga koje smo prije naveli. Provjerite otplatni plan kredita koji i koliko ste do sada otplatili. Usporedite s otplatnim planom novog kredita, kolika Vam je mjesečna obveza i rok otplate te koliko ćete ukupno kamata otplatiti. Provjerite sve troškove vezane uz kredit (police osiguranja, naknade, troškove javnog bilježnika, procjenu nekretnine, posredovanje,…). Ako ste blokirani, refinanciranje svih obveza je uvijek razumno rješenje ako ga je moguće realizirati.
Jednostavno je, sama riječ kaže: re-financiranje znači “ponovno financiranje”, dakle zatvaranje jednog kredita drugim. Kada već to radite, logično bio bilo da nepovoljno zamijenite povoljnim ili povoljnijim. Povoljnija može biti npr. kamatna stopa, anuitet ili rata tj. mjesečna obveza koju morate otplaćivati ili instrumenti osiguranja kojih je u novom kreditu manje ili su prihvatljiviji.
Ako ste podigli kredit koji ne možete plaćati, ili dugo niste platili neke račune jer nemate dovoljno novca – naći ćete se pod ovrhom. Ovrha je prisilna naplata neke osobe, banke ili kompanije kojima ste dužni („vjerovnik”).
Ako se vjerovnik ne može naplatiti jer na vašem računu nema dovoljno sredstava, račun će vam biti blokiran i ostaje tako sve dok se dug, zajedno sa svim troškovima, u cijelosti ne naplati.
Kad vam je račun blokiran, u FINI možete otvoriti zaštićeni račun kako bi vam vjerovnik mogao uzeti samo zakonski dopuštenu ¼ prosječne plaće ili više ako su vam primanja iznad prosječne plaće.
Ako na računu imate dovoljno sredstava, vjerovnik se samo naplati. Ako nemate dovoljno sredstava da se dugovanje naplati u u cijelosti, blokiraju vam se svi aktivni računi koje imate u bankama.
Ako su vam računi blokirani, a ne znate tko vas je ovršio, iznos niti strukturu duga, sve to možete saznati putem sustava.
HROK je nekada bio poznat kao kreditno izvješće HROK-a, DOR ili „crna lista”. Sada je, eto, OSR (Osnovni sustav registra), a HROK d.o.o. je zapravo društvo koje registrom upravlja. Hrvatski registar obveza po kreditima objedinjuje sve vaše financijske informacije: obveze po kreditima, kreditnim karticama, minusima po tekućem računu te koliko ih uredno plaćate, a dostupan je svim bankama koje posluju u Hrvatskoj.
Ovršni zakon je pravna podloga za prisilnu naplatu i opisuje prava i obveze vjerovnika i dužnika. No, kao i pravni sustav u Hrvatskoj, pun je „rupa” i specijalnih slučajeva.
Ovrha se može osporiti ako reagirate istog trena kad dobijete obavijest o ovrsi. Kasnije je to jako teško jer je proces značajnim dijelom automatski i sve ide po inerciji.
Banke, telekomi, kartičari i ostali vjerovnici mogu prodati vaše dugovanje nekoj od agencija za otkup i naplatu potraživanja koje su aktivne na hrvatskom tržištu (EOS Matrix, B2 Kapital, Svea Ekonomi, Prima Solvent,..)
Agencija tada preuzima sva potraživanja, instrumente naplate, drugim riječima – sad ste dužni novom vjerovniku na kojeg su prešla sva prava. To nije nužno loše za dužnika, jer je s agencijom lakše stupiti u kontakt i postići dogovor o načinu i visini otplate duga.
Ako vjerovniku potpišete dokument koji se zove „Izjava o zapljeni”, ovrha više ne mora ići preko FINE. Vjerovnik Izjavu dostavlja poslodavcu, koji je dužan po njoj postupiti, jer se u protivnom vjerovnik može naplatiti od poslodavca.
Ako se vjerovnik ne uspijeva naplatiti ovrhom sredstava s vaših transakcijskih računa, promijenit će sredstvo ovrhe i pokušati vam uzeti nekretninu. Ovo je dugotrajan postupak, no može dovesti do prodaje vaše nekretnine na dražbi.
Postupak stečaja potrošača ima za cilj poštenog potrošača osloboditi od obveza koje preostanu nakon unovčenja njegove imovine i raspodjele prikupljenih sredstava vjerovnicima.
Postupak stečaja potrošača može se otvoriti samo ako je potrošač nesposoban za plaćanje, a smatra se nesposobnim ako najmanje 90 dana uzastopno ne može ispuniti jednu ili više dospjelih novčanih obveza u ukupnom iznosu većem od 4000 eura (30.000,00 kn) (čl. 5. st. 3. ZSP).
Uz navedeno, da bi se osoba smatrala potrošačem, ona:
Je – ako ste blokirani ili imate neurednu kreditnu povijest koja vas sprječava u realizaciji kredita. Nije važno imate li uvjete za reprogramiranje dugova ili ih tek planirate steći, dobro je znati kako stojite i što možete napraviti.
Namijenjeno je i onima kojima prijeti prelazak dugovanja u blokadu računa.
Ukratko, svima koji žele objediniti svoje financijske obveze i staviti ih pod kontrolu i razmišljaju kako ispregovarati povoljnije uvjete za svoje trenutne financijske obveze.
Ako ostvarujete osnovne uvjete (redovan posao sa stalnim primanjima ili mirovina) i ako vaša ukupna kreditna sposobnost nadilazi ukupna zaduženja, možete napraviti reprogram.
Ako niste uspjeli pronaći odgovor na svoje pitanje? Pitajte nas!
